Сложные проценты (проценты на проценты) - это метод начисления дохода на вклад, при котором проценты добавляются к основной сумме депозита и в следующий период начисление происходит уже на увеличенную сумму. Этот принцип лежит в основе долгосрочного роста капитала.
Содержание
Как работают сложные проценты
- Проценты начисляются на первоначальную сумму вклада и накопленные проценты
- Капитализация происходит через определенные промежутки времени
- Чем чаще происходит капитализация, тем выше итоговый доход
- Эффект особенно заметен при длительных сроках вложения
Формула сложных процентов
| Обозначение | Значение |
| A | Итоговая сумма |
| P | Основная сумма вклада |
| r | Годовая процентная ставка (в десятичных дробях) |
| n | Количество периодов капитализации в год |
| t | Срок вклада в годах |
Формула: A = P × (1 + r/n)^(n×t)
Пример расчета
Вклад 100 000 руб. под 10% годовых с ежемесячной капитализацией на 5 лет:
- P = 100 000
- r = 0.10
- n = 12
- t = 5
- A = 100 000 × (1 + 0.10/12)^(12×5) ≈ 164 530 руб.
Сравнение с простыми процентами
| Параметр | Простые проценты | Сложные проценты |
| Начисление | Только на основную сумму | На сумму с накопленными процентами |
| Доходность | Линейный рост | Экспоненциальный рост |
| Выгодность | Короткие сроки | Долгосрочные вложения |
Где применяются сложные проценты
- Банковские депозиты с капитализацией
- Инвестиционные продукты
- Кредитные продукты (в обратном эффекте)
- Страховые накопительные программы
- Пенсионные накопления
Факторы влияния на доходность
- Процентная ставка
- Периодичность капитализации
- Срок вложения
- Начальная сумма инвестиций
- Налогообложение доходов
Сложные проценты - мощный финансовый инструмент, который позволяет значительно увеличить доходность вложений при долгосрочном инвестировании. Понимание этого механизма помогает принимать обоснованные решения при выборе банковских продуктов и инвестиционных стратегий.
